破产人数暴增成跨时代危机，马汉顺提3建议吁各方共同应对

马华署理总会长拿督马汉顺医生指出，大马破产潮正全面加速蔓延，令人震惊的最新数据揭露，从年轻人到乐龄人士，都同步陷入同一股“财务破裂旋涡”。

他指出，短短数月内，30岁以下青年破产暴增60%，60岁以上长者破产更飙升43%。这是跨时代的危机，不再是个别群体的问题，而是整个社会结构同时出现裂缝。

他披露，当国家出现“前途未稳的青年”与“晚景不稳的乐龄族”同时陷入破产，意味着我们的经济安全网、金融教育与风险管理体系，都到了该全面检视的时候。

他提出3点建议，呼吁政府、金融界与社会各界共同面对这场危机。

第一：建立全国性的“跨世代债务风险监测系统”，让危机能被看见，也能被阻断。

“今天，我们看到的是已经爆发的数字，但我们仍缺乏一套能预测、能预警、能实时监控的系统。如果我们继续让破产数据滞后两个月、三个月才公布，我们永远只能在事后灭火，而无法在事前预防。”

他建议政府整合破产局、银行机构、信贷资料中心（CCRIS、CTOS）、EPF、社险局、福利局等单位，全面建立债务体检仪表板”（National Debt Health Dashboard）以图表方式呈现青年、乐龄族、家庭、各州属、各行业的债务压力。

“高风险群体预警机制”一旦某年龄层或地区出现快速恶化，即刻启动专项介入；定期发布透明的“债务趋势公报”让政府、业界、家庭都能提前调节风险。

“国家若连准确的“病况”都看不见，又如何对症下药？监测系统不是技术问题，而是国家安全与社会稳定的问题。”

第二：把金融教育、债务辅导与财务纪律训练，当成国家“公共卫生工程”来推动。

破产率大幅上升，并非因为人民突然变得挥霍，而是社会的“金融免疫系统”在长期忽视下变得薄弱。青年缺乏预算能力，被信用卡、分期付款、先买后付（BNPL）淹没；

乐龄族退休金不足，一场病、一笔资金缺口，就足以让他们陷入破产。这不是道德问题，而是教育缺口。

马汉顺建议：在学校全面落实“财务素养课程”，从中学开始教储蓄、风险与利息结构； 在大学、职场与社区推动“预算管理与反诈骗教育”；扩大“免费债务重组辅导”（Debt Counselling & Management Support）。

我们必须让高风险群体在债务滚成雪球之前，就能获得专业介入，包括：利息减免咨询、还款重组、法律保护与财务规划。毕竟，健康需要预防，财务更是如此。一个缺乏金融素养的社会，是没有免疫力的社会。

第三：落实“负担不跌落计划”，让家庭不会因一次冲击就跌入破产深渊。

许多人的破产，并不是长期错误造成的，而是一场突如其来的经济冲击所引发一次失业、一场重病、一笔突发开销，就能击垮一个家庭的财务链条。

因此，国家需要构筑安全网，让人民“跌倒但不至于崩盘”：推动“小额紧急缓冲基金”。为中低收入家庭提供即刻、低门槛的小额援助，用于医疗、维修、事故等紧急需求；推行“重组贷款计划”，降低利息、拉长期限，减轻短期还款压力；强化社会保险与医疗补助，让乐龄族不会因为医疗费耗尽积蓄。

当人民面对风暴时，只要有一张稳固的安全网，他们就能重新站起来。没有安全网的社会，经济越发展，脆弱性就越高。

青年破产，是国家未来的警讯；乐龄破产，是社会照顾体系的裂缝。两端同时破裂，就是一个国家必须严肃审视自身结构的时刻。

我们需要的，不只是救火，而是重建制度；不只是止血，而是重建人民的财务健康。若我们今天愿意行动，跨世代破产潮就能被逆转；若我们继续犹豫，更多家庭将陷入无声的崩溃。今日的警钟，必须成为国家改革的起点，而不是沉痛的结尾。